Un emprunteur est une personne ou une entreprise qui reçoit de l’argent d’un préteur qu’il doit rembourser dans un délai déterminé selon une entente convenue. Elle n’est pas obligatoire, mais toutefois pour assurer son prêt, il doit souscrire à un mutuel emprunteur.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
C’est une assurance qui garantit la prise en charge de tout ou partie des échéances de remboursement ou du capital restant dû d’un crédit en cas d’une arrivée d’un incident comme le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, l’invalidité permanente, l’incapacité temporaire de travail et la perte de l’emploi.
Il est important de noter que la loi oblige les contrats d’assurance emprunteur à couvrir le décès par suicide à partir de la seconde année d’assurance et dès la première si les prêts sont inférieurs à 120000 euros contractés pour le financement de l’acquisition du logement principal de l’assuré.
Afin de tirer profit de cette mutuelle, l’intéressé doit un formulaire de déclaration de santé. Selon les réponses, l’assureur peut refuser l’assurance en totalité ou partiellement ou augmenter sa tarification.
Avantages et inconvénients de l’assurance-groupe emprunteur
L’ avantage : dans un souci de rapidité, il est vrai que certains emprunteurs trouvent pratique de contracter leur crédit immobilier et l’assurance qui y est liée au même endroit. Mais c’est souvent par manque d’information, car il est tout aussi rapide et beaucoup moins onéreux sur l’ensemble du crédit de comparer et de souscrire une assurance individuelle.
Les inconvénients : les garanties composant l’assurance emprunteur sont les mêmes pour tous les clients, c’est à dire que vous ne pouvez pas les moduler en fonction de votre cas particulier. Qui plus est, le prix de cette assurance peut représenter 30 % de l’ensemble du coût total de votre crédit, ce qui en fait le 2ème poste le plus important après les intérêts bancaires !
Pour les emprunteurs présentant de gros risques, il peut être intéressant de contracter une assurance-groupe. En effet, le montant des cotisations d’assurance étant mutualisé, il est probable que la prime d’assurance soit moins élevé que s’ils choisissaient une assurance individuelle. A contrario, les emprunteurs jeunes (- 45 ans) et en bonne santé paieront systématiquement plus cher une assurance-groupe qu’un contrat individuel !
Ce qu’il faut faire attention avant la souscription à un contrat d’assurance emprunteur
Avant toute choix et signature d’un contrat d’assurance emprunteur, il faut prendre le temps de comparer les offres et lire attentivement les documents qui vous sont proposés. Les mutuelles Santors faciliteront considérablement cette comparaison et vous assisterons dan toutes vos démarches.
Les points essentiels à vérifier dans le contrat sont :
- le délai de carence ou délai d’attente ou le délai de franchise ;
- les exclusions de garantie figurant dans les conditions générales de votre contrat, mais aussi les exclusions qui seraient liées à vos déclarations de santé ;
- les limites d’âge pour solliciter la mise en jeu des garanties ou l’âge auquel cessera le versement des prestations ;
- d’autres limitations de garanties comme celles requérant une hospitalisation pour la prise en charge de certaines pathologies ;
- le mode de prise en charge.
